Verslag Raad van Bestuur

Zorginkoop

Het jaar 2017 was het eerste jaar van de nieuwe samenwerking op zorginkoopgebied. Tussen de drie leden van de VRZ: ONVZ, ENO en Zorg en Zekerheid, werden nieuwe afspraken gemaakt op het gebied van de zorginkoop en werd afgesproken de bestaande inkoop via Multizorg B.V. te beëindigen. Na een intensief voortraject werd in april in gezamenlijkheid het zorginkoopbeleid 2018 vastgesteld en op de websites van de drie zorgverzekeraars geplaatst. Daarna werden na de zomer de eerste contracten afgesloten. Tijdens de najaarscampagne kon worden vastgesteld dat in er vergelijking tot vorig jaar meer contracten waren afgesloten dan vorig jaar. De zorginkoop 2018 was voor een deel gebaseerd op de Tussenakkoorden die met VWS en aanbieders in het voorjaar waren afgesloten. Vanwege de demissionaire status van het kabinet hadden de Tussenakkoorden een beperkte looptijd van een jaar. Bij de uitvoering van de Tussenakkoorden was er veel ruis over de interpretatie van het Huisartsenakkoord. In de ogen van huisartsen ontstond dit door de verschillende methoden van invoering door de zorgverzekeraars.

ln onze regio was dit beduidend minder het geval en kon constructief invulling worden gegeven aan de invulling van het Tussenakkoord Huisartsen. In een uitstekende samenwerking tussen de betrokken bestuurders uit de Regio Zuid-Holland Noord is in 2017 gewerkt aan de totstandkoming van het Regionaal Aanmeldpunt Zuid-Holland Noord (RAP-ZHN) per 1 januari 2018. Het RAP-ZHN is bedoeld om verwijzers te ondersteunen bij het vinden van een eerstelijnsverblijf (ELV)-bed of een bed voor crisisopname in de Wlz.

ln de regio constateren we in toenemende mate de bereidheid om te komen tot integrale samenwerking. Tussen aanbieders binnen de beroepsgroep, maar ook tussen de verschillende sectoren. De nadruk wordt meer gelegd op doelmatigheid, integrale aanpak en eenduidigheid richting de klant in plaats van onderlinge competitie. De eerder genoemde afspraken op het gebied van ELV, maar ook de samenwerking binnen de Stichting Transmuralis en Sleutelnet zijn hier goede voorbeelden van.

Verzekerdenstand en klanttevredenheid

Zoals aangegeven kende Zorg en Zekerheid niet eerder zo’n grote verzekerdengroei in een jaar. Aangevoerd door een goede premiestelling gecombineerd met de reeds jarenlange uitstekende dienstverlening hadden we een goede propositie voor de individuele en collectieve markt. Collectief sloten we een groot contract af met de Gemeente Utrecht gevolgd door een contract met de gemeente Haarlem/Zandvoort, beide op het gebied van de sociale minima. Op individueel gebied kende onze portefeuille eveneens een grote stijging en scoorden we goed met onze Zorg Gemakpolis en onze restitutiepolis. ln totaal realiseerden we een stijging van de portefeuille met 48.000 verzekerden, zo’n 11% groei. De winst werd behaald op vrijwel ieder label in de markt. De uitstroom was opnieuw bijzonder laag met een percentage van 3,8%, in vergelijking tot de landelijke mobiliteit van 6,2%. Via onze methode van analyse van klantpaden werd het belangrijke proces van het Eigen Risico onder de loep genomen en werden met de klant belangrijke verbeteringen aangebracht.

Financieel

Het jaar 2017 werd afgesloten met een omzet van € 1.164 miljoen (excl. Wlz) en met een financieel resultaat van € 1,9 miljoen negatief. Waaronder een technisch resultaat van € 18,9 miljoen negatief en een niet technisch resultaat van € 17,0 miljoen positief. Het verlies op het technisch resultaat is het logische gevolg van de teruggave van reserves via de premie van 2018 aan onze verzekerden. Het resultaat op de zorgkosten was in 2017 opnieuw beter (met € 56,- per betalende verzekerde) dan het marktgemiddelde op basis van de benchmark.

De premie 2018 kende bij alle zorgverzekeraars een fors mindere stijging dan de minister op Prinsjesdag had voorspeld, bij enkele verzekeraars leidde dit tot een premiedaling zoals bij Zorg en Zekerheid. Een tweede jaar waarbij de voorspelling van de minister fors uiteen loopt met de markt. De prognose van de minister van gemiddeld € 130 stijging per betalende verzekerde werd in de praktijk een stijging van € 22 per jaar.

Evenals in 2017 werd de premie in 2018 gedempt door een teruggave in de reserves.

Ditmaal ook bij Zorg en Zekerheid een lager bedrag dan vorig jaar. Zorg en Zekerheid heeft als een Onderlinge Waarborgmaatschappij zonder winstoogmerk, de strategie dat positieve resultaten worden teruggegeven via de premies. Gebaseerd op ons lange termijn kapitaalbeleid werd een bedrag van € 33 miljoen van de reserves teruggegeven via de premies. Ons uitgangspunt om hierbij grote premieschommelingen te voorkomen hield daarbij stand. De solvabiliteit was ultimo 2017 151 % en voldeed daarmee ruimschoots aan de wettelijke vereiste en de interne norm. De kasstroom bedroeg in 2017 per saldo € 65 miljoen negatief. Hierdoor was er een afname aan liquide middelen van € 263 miljoen naar een eindsaldo van € 198 miljoen.

Aanvullende verzekering

Het aandeel verzekerden met een aanvullende verzekering is in de afgelopen campagne gelijk gebleven met 83% door de contracten met de gemeenten Utrecht en Haarlem/Zandvoort, waarvan de aanvullende verzekering een belangrijk onderdeel is. Wel is er nog steeds sprake van een lichte verschuiving naar de beperktere en daarmee goedkopere aanvullende verzekeringen. Het aanbod aan aanvullende verzekeringen voor onze klant werd in 2017 niet gewijzigd.

De wijzigingen binnen de pakketten waren zeer beperkt. Op het gebied van de fysiotherapie vond de grootste wijziging plaats door de overheveling van het aantal behandelingen bij etalagebenen van de aanvullende verzekering naar de basisverzekering. Etalagebenen is een slagaderziekte in de benen. ln 2018 wordt onderzoek gedaan naar het aanbod van onze aanvullende verzekeringen.

Interne organisatie

2017 was het eerste jaar van ons nieuwe businessplan. Voortvarend is invulling gegeven aan de vijf thema’s die in dit plan zijn opgenomen.

Op het gebied van de optimalisering van onze dienstverlening werden grote stappen gezet op het pad van de verdere digitalisering. Allereerst was daar de oplevering van de nieuwe financiële paragraaf in onze Mijn-omgeving, waardoor klanten inzicht hebben en kunnen muteren in hun premie en Eigen Risico positie. Daarnaast zijn grote stappen gezet op het gebied van het ter beschikking stellen van digitale output voor de klant. En werd het grote klantpad Eigen Risico onder de loep genomen en werden verbeteringen aangebracht. Op ons tweede thema marktconforme premie werden de eerste belangrijke stappen gezet op de verbetering van onze organisatiekosten. Aan het eind van het jaar werd aan de Ondernemingsraad ons voornemen aangeboden om onze organisatiekosten in twee jaar terug te brengen naar de benchmark. Een intensief en ingrijpend traject waarbij zorgvuldigheid, timing en goede communicatie van belang is.

Op het gebied van de marktconforme zorgkosten werden de eerste resultaten zichtbaar van de aanpak van een aantal verstrekkingen die niet marktconform waren. Op de zorgsoorten hulpmiddelen en farmacie zijn significante verbeteringen van onze zorgkosten zichtbaar. Met betrekking tot onze twee innovatieve thema’s zorggebruiker in regie en gezondheidsbevordering voor de niet-zorggebruiker werden in 2017 de voorbereidende werkzaamheden verricht. ln 2018 zullen deze verder worden uitgewerkt. Aan het laatste thema, scherpere positionering van Zorg en Zekerheid is in 2017 fors invulling gegeven. Onze initiatieven op het gebied van zorginkoop, gezondheidsbevordering en sponsoring werden actief gepositioneerd via persberichten en social media.

Middels blogs gaven wij onze visie op thema’s in de zorg en in het kader van onze najaarscampagne waren we fors aanwezig met onze Six Minute Stories, waarmee we op een bijzondere manier aandacht vroegen voor het thema stressreductie bij de doelgroep millennials.Op het gebied van onze doelstellingen werd in de campagne 2017/2018 al bijna volledig invulling gegeven aan onze groeidoelstelling voor de verzekerdenaantallen voor de hele businessplan 2017-2019. Een mooi resultaat.

Vooruitblik

Het nieuwe kabinet heeft gekozen voor het intact houden van het stelsel en binnen het stelsel geen grote verschuivingen meer te laten plaatsvinden. Belangrijke aandachtsgebieden zijn Preventie, Ouderenzorg en GGZ. Vooral ook om op deze gebieden de afstemming, de samenwerking tussen de verschillende partijen in de regio bij de zorg met ouderen, verwarde personen en spoedzorg beter te laten functioneren. Een ander belangrijk thema in het kader van de beheersing van de zorgkosten is de inzet op nieuwe hoofdlijnenakkoorden op een aantal beleidsterreinen.

Zorg en Zekerheid heeft vanaf 2016 veel energie gestoken in de afstemming en samenwerking tussen de verschillende actoren in de regio, met onder andere als belangrijk resultaat een regionale afspraak op het gebied van ELV. Ook in 2018 zal dit verder worden voortgezet op onder andere thema’s zoals verwarde personen en preventiecoalities. ln 2018 zal door het kabinet een visie ontwikkeld worden op collectieve zorgverzekeringen en op het hieraan gekoppelde kortingenbeleid. Daarnaast zal vanuit de Tweede Kamer de discussie met betrekking tot het aantal polissen en het gebruik van budgetpolissen en kloonpolissen aan de orde komen.

Naar onze mening is het van belang beide onderwerpen in samenhang te bezien. Immers beide zijn instrumenten waarmee premiedifferentiatie tussen groepen verzekerden kan worden toegepast. Afschaffing van de collectiviteitskorting leidt juist tot een extra stimulans voor de toepassing van budget- en kloonpolissen. Het jaar 2018 zal voor Zorg en Zekerheid in het teken staan van de verdere implementatie van het businessplan. Belangrijke stappen zullen worden gezet op het verder digitaliseren van klantprocessen op gebied van de digitale output en de selfservice producten en anderzijds het verder standaardiseren van ons lCT systeem.

Een belangrijk thema in 2018 is het organisatie ontwikkelingstraject dat eind 2017 in gang is gezet. Dit traject is gericht op enerzijds reductie van onze beheerskosten om marktconformiteit hierop te verkrijgen. Daarnaast zal ook gekeken worden welke kwalitatieve organisatorische veranderingen noodzakelijk zijn om aan de toekomstige eisen van de klant te voldoen. Een belangrijk thema in 2018 en ingrijpend voor een aantal collega’s. Voor de kosten van het Sociaal Plan is ultimo 2017 reeds een voorziening gevormd.

2018 is het tweede jaar van samenwerking op het gebied van zorginkoop tussen ONVZ, ENO en Zorg en Zekerheid. Het jaar zal in het teken staan van het verder inregelen van de samenwerking en het tijdig contracteren van onze zorgaanbieders. Onze doelstellingen uit het businessplan op het gebied van onze verzekerdenaantallen zijn grotendeels gerealiseerd door onder andere de aanwas in onze collectieve portefeuille wat betekent dat we in 2018 voor de campagne 2019 sturen op een gestage groei van de portefeuille.

Verder zullen we in 2018 kijken naar de structuur en aanbod van onze aanvullende verzekeringen om eventuele aanpassingen in 2019 door te voeren. Op financieel gebied voorzien we een jaar met een beperkt positief rendement en een stabiele solvabiliteit. De ontwikkeling van de omzet en het verzekeringstechnisch resultaat is mede afhankelijk van de te ontvangen vereveningsbijdrage van de instroom van verzekerden per 1 januari 2018, in combinatie met de realisatie van de verwachte zorgkosten in 2018. Verder is het resultaat afhankelijk van de volatiliteit van de beleggingen.

De voorgenomen investeringen op het gebied van het digitaliseringsprogramma zijn opgenomen in de begroting. Er is geen financieringsbehoefte gezien de solvabiliteitspositie. De premie in 2019 zal naar verwachting wel stijgen doordat er minder teruggave zal zijn van de reserves door zorgverzekeraars dan in voorgaande jaren. Zorg en Zekerheid wil, passend binnen het kapitaalbeleid, haar premie-positie concurrerend houden.